日前，瑞安市种粮大户项宝荣用种在田里的1600余亩水稻作抵押，拿到了瑞安市马屿镇汇民农村资金互助社30万元贷款。农作物动产抵押贷款在金融领域的业务实属罕见，它创新了抵押形式，增加了农村的有效抵押物种类，进一步扩展了农民流动资金渠道。这也是我市农村金融体制改革的又一亮点。
为了缓解农民“贷款难”问题， 我市各金融机构一直在创新农村金融产品，并进行了试点实践。去年8月份，温州市委、市政府出台《关于推进农村金融体制改革的实施意见》，其中就有积极扩展农村金融信贷担保物范围的规定，林权呀、鸡猪呀、收割机呀、渔船呀等都可以抵押贷款。连日来，记者走访了解了我市各地农村的新型抵押物实施情况，看看这些新生事物在农村这片沃土是否茁壮生长。 林权抵押贷款： 慢慢增多，全市今年前11个月达2191万元 以森林、林木的所有权（或使用权）、林地的使用权，作为抵押物向金融机构借款，这一新事物对于温州的林农来说并不陌生，这一新的抵押物也唤醒了“沉睡”的森林资源。 2009年，我市启动林权抵押贷款，泰顺县成了我市林权抵押贷款的试点地。浙江天遥农业开发有限公司就用公用林权证向银行贷了两次款，共400多万元。该公司负责人吴大遥称，一次是2009年8月份，是用公司在泰顺县三魁镇东洋底村水果基地的林权证向农发行贷款200万元，2011年8月还清，当时共计还银行利息10多万元。2012年1月份，又用此林权证向农发行贷了一笔200万元的资金。吴大遥称，虽然2012年林权抵押需要评估费用、保险费、担保费等一笔不小的资金，在手续办理上也没有商业贷款那么简易，但是在没有房产和厂房抵押物，民间借贷困难的背景下，这也是企业融资的新途径。 记者从市林业局了解到，我市近年来用林权证抵押贷款的笔数已慢慢增多。2009年到2010年上半年只成功办理3笔贷款业务。2011年全市各地共发放24笔，贷款总额度1471.5万元；去年1月11月份，全市已确认用林权抵押贷款金额2191万元，泰顺、平阳、永嘉、文成、苍南、乐清、瑞安等县（市、区）的林权抵押贷款工作均取得突破。其中泰顺最多，达1000多万元，该县还设立 “泰顺县林权管理中心”、“森林资产评估中心”等机构。 市林业局资源林政处工作人员介绍，在温州开展林权抵押贷款业务的有农发行、建行、信用联社、村镇银行等金融机构，利率各不同。 瑞安农机抵押贷款： 主要对象是专业合作社 作为粮食产区的瑞安市，早在2011年就开始尝试用农业机械抵押贷款。当时，由瑞安市农业局联合瑞安市工商行政管理局和瑞安农村合作银行大胆探索试行推出大中型农业机械抵押贷款这一新颖贷款模式。 瑞安市农机站副站长陈小华介绍，抵押贷款对象是允许农户以近三年购置的纯农田作业大中型拖拉机（50匹马力以上）、联合收割机、高速插秧机、粮食烘干机和浙江省农机购置补贴目录内的单机价格5万元以上的其他农机具作抵押，农业部门负责推荐和证明，工商部门负责抵押登记。当时的抵押贷款额度为单一农机具抵押贷款额度最高不超过抵押机具评估价格的一定比率；而贷款利率最低按同类贷款利率下浮10%执行。目前，瑞安大中型农机抵押贷款共达14笔，对象主要是专业合作社。 到了2012年，瑞安市农业局又和瑞安农村合作银行联合推出大中型农业机械财政补贴信用贷款模式。农户申请贷款无需抵押，以财政补贴为信用担保，贷款额度不超过借款人购买大中型农业机械并报经瑞安市农业机械监督管理总站确认可获得财政补贴的部分。 虽然这两种模式都不错，但通过两年的实施都没有火起来。陈小华分析，可能是因规定申请大中型农业机械抵押贷款时，要分别到农机、工商、银行等三家单位办手续，农户觉得繁琐；机具的实际价值波动较大，如国外品牌的插秧机如果发动机的关键部件损毁，就会成为一堆废铁；万一借款农户无能力还贷，银行处置机具也有困难。另外，就是贷款额度较低，农户看不上贷款额只有机具价格扣除财政补贴资金后的40%~60%，因此该项业务实际发生起数较少。 温州市农机管理处副处长王瞻称，由于手续办理有三方，获取资金也少，而银行方又觉得风险太大等多方面原因，才会叫好不叫座。 洞头渔船马力抵押贷款： 便捷、利率低 半年贷出3623万元 从2009年渔船抵押贷款到2012年的渔船马力抵押贷款，洞头县农村信用合作联社为渔民不断创新抵押贷款途径。 2012年4月份， 洞头县农村信用合作联社在全省银行业率先启动新型渔轮马力抵押贷款，以渔轮的“马力瓦数”核定贷款金融，凭“马力瓦数”即可从银行获得贷款支持，渔船马力抵押贷款贷款期限根据渔业生产周期一年内为主。洞头县农村信用合作联社工作人员介绍，渔船马力抵押贷款业务从去年6月份正式开始，到11月末，共计99户办理贷款3623万元。 洞头县是温州渔业生产大县，全县有近300艘钢质渔轮，每年6月份开始，东海渔区渔民要回港休整，进入修船、修网、修机器期。“三修”所需的资金会让不少渔民犯愁，因为渔民除了自身积累外，渔业生产资金主要靠小额担保贷款或民间借贷来解决，贷款额度难以满足渔业生产的资金需求，而且民间借贷利息较高渔民难以承受。从2000年开始，国家有关部门对渔船实行“双控”（控制马力数、控制总船数）政策，不再新增渔船马力指标。对渔民来说，渔船的马力指标很有价值。而且洞头全县现有马力存量至少60000千瓦，相当于1.5亿元无形资产。 洞头县农村信用合作联社的抵押贷款的方式是根据马力瓦数，核定贷款额度，分别按每千瓦（1千瓦=1.36马力）可以获得2500元贷款，在洞头县，目前渔轮马力小的如200千瓦可以获得50万元贷款，马力大的如300千瓦可以贷到75万元。 据介绍，渔老大只需确保渔业捕捞许可证书、渔业船舶检验合格证书和渔业船舶国籍登记所有权证书等“三证”齐全，并到县海洋渔业部门可当场一次性办结“贷款资质”审核登记手续，随后到信用社营业网点办理贷款发放手续，1至2天内即可拿到渔船马力贷款，而贷款利率相比民间借贷利率15厘有较大幅度减少。 海域使用权抵押贷款： 起步比较早，计划出台文件推进 “靠山吃山，靠海吃海”，温州大胆创新开始了海域使用权抵押贷款业务。海域使用权抵押贷款，是指海域使用权人在不转移海域使用权占有的情况下，将海域使用权及其范围内附着的围着物等不动产作为抵押物申请借款的行为，凡依法取得海域使用权的自然人或公司及其他经济组织均可申请贷款。 温州市海洋与渔业局海域处介绍，2007年，瑞安市东海燃料公司用价值500多万元的企业码头和海域使用权作抵押，以50%的抵押率，从农行瑞安市支行贷款250万元，贷款利率为基准利率上浮10%，成为浙江首例海域使用权抵押贷款。之后，洞头县农村信用合作联社等金融机构也相继开办了海域使用权抵押贷款。 记者联系了较早开展此业务的洞头县农村信用合作联社，该社办公室主任林海光向记者介绍，2009年2月22日，洞头农信联社成功推出海域使用权抵押贷款，并出台了《洞头县农村信用合作联社海域使用权抵押贷款管理暂行办法》，到2009年6月份成功办理洞头县鹿西乡昌华冷冻厂用码头和海域使用权作抵押的首笔贷款业务，经评估该企业码头和海域使用权价值约为120万元，而提供贷款金额达50万元，贷款利率4.47‰，贷款期限为一年。截至去年11月份，洞头农信联社办理海域使用权抵押贷款3户、190万元。 据介绍，洞头的海域使用权抵押贷款的贷款额度是以海域使用权价值评估的结果作为参考依据，按评估价值的30%-50%折算最高贷款额度。根据企业或自然人实际生产经营情况合理确定贷款期限，流动资金贷款一般为一年，最长为三年，贷款利率按房产抵押贷款利率执行。 市海洋与渔业局海域处介绍，我市海域抵押贷款起步比较早，从2007年开始第一单，目前在瑞安、洞头、苍南等地均有开展此业务。因为海域管理法出台不久，流转也不是很成熟，价值在银行方也得不到体现，我市计划要出台相关规范性的文件更好地推动此项业务开展。到2011年9月末，温州海域使用权抵押贷款余额17.53亿元，占全省海域使用权抵押贷款余额（30.45亿元）一半以上。 全市农房抵押贷款： 截至去年10月底，贷款余额达78.35亿 随着我市《关于推进农村金融体制改革实施意见》1+11政策出台，涉农抵押物范围试点也在进一步扩大，我市率先启动了农房（抵）押贷款等试点。 根据去年8月份出台的《温州农房抵押贷款的实施办法》，申请农房抵押贷款的前置条件：一是申请农房抵押贷款的农村住房抵押物必须已领取房屋所有权证和集体土地使用证；第二是申请农房抵押登记的农户即抵押人，应具有一处（含）以上的住所，在抵押房产变卖处置后有第三人提供居所并作书面承诺。 到底全市符合条件并已将农民住房变资本的有多少？市委农办透露，截至去年10月底，我市农房抵押贷款余额已达78.35亿元。 另据了解，市委农办近期还与农行温州分行签订共同推进温州农村金融改革战略合作协议。未来五年内，农行将向我市提供不低于130亿元的意向性信用额度，主要投向农户、种养殖业、农产品加工、农房和林权抵押贷款等5大领域。
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