企业为养户担保 锦上添花而非雪中送炭?

饲料占养猪总成本的70%以上,猪场缺钱无非就是缺饲料钱。传统销售方式是由厂家、经销商赊账给养殖户并赚取更高利润。赊销状态下,饲料经销商一吨全价料利润能达到300元,一吨预混料利润甚至超过1000元。但年底的应收账款无疑是一道年关。相对于直接赊账,贷款担保条件下,赊账方由供应商变为“银行”,养殖户也不必承担高价。而近年来包括唐人神、新希望、双胞胎、桂龙、桂林力源等饲料企业不少都在试水这方面的服务。

饲料企业担保四步走

目前主流饲料贷款担保模式可以分为以下步骤:

第一步,养殖户向饲料厂家提出申请,然后由厂家向担保公司推荐。厂家长期和养殖户打交道,对他们的情况了如指掌,能够筛选出养殖技术好、信誉好、有规模的农户。

第二步,养殖户与银行签订贷款协议;担保公司与银行签订贷款担保协议;担保公司与养殖户签订反担保协议;养殖户与担保公司签订财务委托代理协议。以上手续均可由担保公司的业务人员负责完成。

反担保就是养殖户把畜禽产品、场地经营权等抵押给担保公司。目前也有部分企业推出信誉无抵押贷款。

第三步,按照养殖户与担保公司签订的财务委托代理协议,银行贷款不直接给养殖户,而由担保公司统一运作资金。养殖户贷款期间的饲料开支,统统由担保公司代为支付。由于拉料时间持续长达6个月,资金可以缓步释放,大大降低了资金大进大出的压力。

第四步,养殖户卖猪,向银行还本付息。至此,一批猪的贷款担保业务流程全部结束,进入下一个流程循环。

成立于2009年的普惠农牧投资担保有限公司是由山东新希望六和集团有限公司投资的金融担保体系母公司,也是目前公认最成功的养鸡业贷款担保公司,仅2013年一年担保贷款37亿元,扶持养殖户1.7万户。其后多数畜牧贷款担保公司都借鉴了以上模式,只是在相关细节上有所不同。

广东省高要农商行信贷部总经理莫国明向农财宝典-新牧网介绍,目前肇庆地区没有银行、或者贷款担保机构给养猪户贷款,不仅如此,整个广东省专业给农业贷款的担保机构也寥寥无几。在广东省成立一家贷款担保公司,需要至少1亿元的注册资金,一些饲料企业在广东成立担保公司资金压力不小。另一方面,银行在进行授信时也很难进行跨省评估。

佛山市顺德区桂龙生物技术有限公司营销总监胡强认为,饲料企业成立担保公司有如下优势:在银行贷款风险控制方面,银行不愿在小额贷款上投放,有一个重要的原因是银行此类贷款的管理成本较高。而收益并不明显,对于这类贷款,担保机构可以通过优化贷中管理流程,形成对于小额贷后管理的个性化服务,分担银行的管理成本,免去银行后顾之忧。

担保有选择,合作是目的

能够在养猪业务大规模试水贷款担保的饲料企业目前并不多见,饲料企业贷款担保的着力点放在规模猪场上。2010年初,广西桂林桂龙生物技术有限公司投资组建桂林立融投资担保公司,注册资金3000万元,贷款总额1亿元,主要服务于广西桂林周边地区。桂龙的筛选标准很严格,所有贷款合作的猪场都是1000头母猪以上。目前桂林地区80%的1000头母猪以上养殖场和桂龙有合作。

唐人神集团股份有限公司广东地区养殖户贷款总额超过1000万元,相当于每月增加饲料销量2000吨,占广东分公司总销售量10%左右。唐人神集团广东湘大骆驼饲料有限公司总经理谭跃德对农财宝典 –新牧网记者表示,担保风险控制的根本在于养殖户筛选,应遵循以下标准:主动使用公司产品,养殖水平体现每年达到18头以上,规模不低于100头母猪,要有良好的信誉,没有不良银行记录。有发展的势头。而之所以强调发展,目前多数意见认为,正常规模猪场资金都是良性运转的,如果没有扩张计划,却出现很大的资金缺口,一般属于经营不善的猪场。

胡强认为,目前广东地区多数猪场并不是非常需要担保。“相对于外省,广东省养殖户资金更为殷实,饲料公司能够放手赊欠,并且追求更高利润。”据介绍,多数饲料企业广东分公司的应收账款都非常高,根本原因就是养殖户有能力返还欠款。“有钱才会欠,没钱谁都不敢欠。”

谭跃德认为,唐人神目前没有全面开展此类业务,一方面为风险尚在可控范围内,另一方面,贷款担保只是唐人神集团业务转型的第一步,集团重心不是为了拉动销量,而是为了黏合优质猪场,为以后更进一步的深度合作打下基础。

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